- Accueil
- Vous êtes…
- Proche de la retraite
Vous êtes… · Proche de la retraite
Proche de la retraite : préparer le passage en douceur.
Le départ en retraite modifie à la fois vos revenus et votre couverture santé. Quelques vérifications, faites à temps, permettraient d’aborder cette étape sans mauvaise surprise.
Les points à vérifier en priorité
Ce que nous allons anticiper ensemble.
-
Le montant de votre future pension
Votre relevé de carrière permet d’estimer votre pension. Il mériterait d’être vérifié, pour repérer d’éventuels trimestres manquants.
-
La fin de votre mutuelle d’entreprise
À la retraite, la mutuelle collective s’arrête. La loi Évin permet d’en maintenir les garanties, à un tarif encadré les premières années : à comparer avec une offre individuelle.
-
Les garanties santé qui comptent
Hospitalisation, optique, dentaire, audition : vos besoins évoluent, votre contrat devrait suivre.
-
Épargne, PER et transmission
Sortie du PER en capital ou en rente, organisation de l’épargne, transmission : autant de choix à préparer à l’avance.
Notre méthode
Comment nous vous accompagnons.
La même méthode pour chacun, adaptée à votre situation : un bilan écrit, « Votre diagnostic », et le même interlocuteur dans la durée.
Découvrir notre méthode-
01
Premier échange
Nous faisons le point sur votre date de départ, votre relevé de carrière, votre épargne et votre mutuelle.
-
02
Étude de votre situation
Nous estimons vos revenus à la retraite et comparons les options pour votre santé.
-
03
Votre diagnostic
Un bilan écrit récapitule vos choix possibles : PER, épargne, santé, transmission.
Bilan offert -
04
Suivi dans la durée
Le même interlocuteur vous accompagne avant, pendant et après votre départ.
Témoignages
Ils nous ont fait confiance.
« Accueil chaleureux. Monsieur Celle est à l’écoute et de bons conseils. Une personne très compétente. »
« Je recommande vivement M. Celle pour son accompagnement, son écoute et le temps qu’il nous a accordé tout au long de notre changement de prêt. Il a pris le dossier en main de A à Z. »
« L’ensemble de mes contrats lui a été confié et je n’ai eu à m’occuper de rien. Vous pouvez faire appel à Julien les yeux fermés. »
« En contrat avec Monsieur Celle depuis près de 3 ans, je n’ai rien à redire. Je suis très satisfaite. Il prend le temps de tout expliquer… »
« Très sérieux, à l’écoute et réactif. Il a pris le temps de m’expliquer les choses très clairement et de répondre à toutes mes questions. »
« Pleinement satisfaite du professionnalisme de Julien. Il a su bien me conseiller et je referais appel à lui sans problème. »
« Très réactif et pédagogue tout au long de nos démarches pour le changement de mon assurance prêt. »
« Merci pour son professionnalisme, sa disponibilité et son écoute. Vous ne serez pas déçu de ses conseils. »
« Rendez-vous très satisfaisant et de très bons conseils. Je recommande vivement M. Julien Celle. »
Questions fréquentes
Vos questions avant la retraite.
Pour toute autre question, contactez le cabinet au 06 95 83 91 01 ou demandez à être rappelé.
Quand faut-il commencer à préparer son départ ?
Idéalement plusieurs années avant : cela laisse le temps de vérifier votre relevé de carrière, de faire corriger d’éventuelles erreurs et d’ajuster votre épargne.
Que devient ma mutuelle d’entreprise à la retraite ?
Le contrat collectif prend fin avec votre départ. Vous pouvez demander à en conserver les garanties dans les six mois (loi Évin), avec un tarif encadré les trois premières années. Il est utile de comparer cette option avec une complémentaire santé individuelle.
Comment récupérer l’épargne de mon PER ?
Au moment de la retraite, le PER peut être récupéré en capital, en rente viagère ou en combinant les deux, selon l’origine des versements et les options du contrat. La fiscalité diffère selon le choix : nous l’étudions avec vous.
Comment compléter mes revenus à la retraite ?
Plusieurs pistes existent selon votre situation : sortie de votre PER, rachats sur votre assurance vie, revenus de votre patrimoine, mais aussi cumul emploi-retraite ou retraite progressive, qui permettent de continuer une activité tout en percevant tout ou partie de votre pension. Nous étudions avec vous les dispositifs les plus adaptés.
Comment préparer la transmission de mon patrimoine ?
Assurance vie, donations, clause bénéficiaire : plusieurs outils existent, avec des avantages fiscaux sous conditions. Nous vous aidons à les articuler, en lien avec votre notaire si besoin.
Vous hésitez encore ?
Parlons-en vingt minutes.
Une question, un doute sur votre situation ? Réservez un échange découverte de 20 minutes, en visio ou par téléphone. Nous écoutons vos attentes et vous disons simplement si, et comment, nous pouvons vous aider.
20minutes
pour faire le point
- En visioconférence ou par téléphone
- Le créneau de votre choix, réservé en ligne
- Sans engagement ni démarche à prévoir
- Une réponse claire sur ce que nous pouvons vous apporter